• Otro sistema para adquirir bienes

Hay empresas, reguladas por la Procuraduría Federal del Consumidor, que ofrecen estos planes para la compra de viviendas y autos

CIUDAD DE MÉXICO (18/NOV/2011).- Una alternativa para obtener un bien mueble o inmueble sin recurrir al crédito es el autofinanciamiento. Este sistema se integra por un grupo de consumidores que aportan periódicamente sumas de dinero que administra un tercero, en este caso una empresa. El dinero se deposita en un fideicomiso.

Carlos Meneses, director general de contratos de adhesión, registro y autofinanciamiento de la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco), explicó que este esquema no es un crédito, un financiamiento o préstamo, “quienes ofrecen autofinanciamiento no pueden entregar dinero en efectivo o cheque, sólo bienes”.

Este plan, dijo, es similar a las tandas, pero en la tanda nos dan dinero; en el caso del autofinanciamiento se busca adquirir un bien... y cada mes se compra el producto con el dinero de todos los integrantes hasta que se concluya con el grupo.

Meneses alertó que se detectaron algunas empresas que en su publicidad ofrecen a los consumidores dinero, préstamos o un crédito de manera rápida sin garantía o aval y lo definen como autofinanciamiento.

“Eso no es un autofinanciamiento, el tema es que nos confunde el nombre y pensamos que se relaciona con un esquema de crédito”, manifestó.

La Profeco es la entidad que regula a las empresas que ofrecen autofinanciamiento por tratarse de un sistema comercial y no bancario, esto es mediante de la Ley Federal de Protección al Consumidor.

También hay un reglamento de los sistemas de comercialización que emite la Secretaría de Economía.

En los dos casos se establecen los requisitos de operación para una empresa que ofrece autofinanciamiento, así como derechos y obligaciones de las partes, el número total de cuotas que tendrá cada uno de los consumidores para adquirir algún bien. Incluso, se debe especificar a detalle las características de los bienes a adquirir y el precio, además de las formas de adjudicación.

“Por ejemplo, pueden establecer el tipo de adjudicación, así como la liquidación total del bien, ya sea por antigüedad, sorteo, subasta o permanencia, ésta última es cuando algunas empresas señalan que si es un contrato a cinco años y el consumidor lleva dos, en automático se le entregan el bien”, dijo Meneses.

Puntualizó que hay empresas que no se mencionan en la página de internet porque no logran reunir los requisitos de la autorización y el registro de su contrato de adhesión, pero siguen operando con los grupos que se crearon con anterioridad, aunque actualmente no puedan crear nuevos grupos ni contratar nuevos consumidores.

“El autofinanciamiento tuvo su auge hace algunos años cuando obtener un crédito era más difícil, sin embargo, en este momento es al revés porque cada vez hay mayores participantes como bancos, Sofoles y Sofomes”, explicó Marco Carrera, vocero de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef). Consideró que uno de los inconvenientes del autofinanciamiento es que dependiendo la empresa que provee el servicio, el usuario no tenía la libertad de elegir el color o el diseño del bien que deseaba.

Un ejemplo de empresa que ofrece esquema de autofinanciamiento es Tu Casa Express, que cuenta con este sistema para la compra de vivienda.

Los asesores de la firma explicaron que el consumidor puede adquirir el inmueble en cualquier lugar de la República, ya sea nueva o usada, desde 250 mil pesos hasta 30 millones.

Las aportaciones son deducibles de impuestos, ya que las empresas están reguladas por la Profeco y tienen un fideicomiso con un banco.

Los ejecutivos recalcaron que para formar parte del grupo, se realiza un perfil del consumidor a través de una entrevista; en ésta se elabora un plan donde determinan el monto del recurso y las mensualidades.

Dentro de la mensualidad se cobra IVA y 2% de la cantidad se va a capital, que comprende el seguro para el consumidor y los gastos de administración. Con los bancos, si aprueban un crédito para la compra de una casa, el 70% de las mensualidades que aporta el usuario se va en intereses, aproximadamente; en cambio, en los planes de financiamiento no cobrar intereses bancarios, ni se requiere de un aval.

Dependiendo de la compañía, el usuario puede adelantar mensualidades para reducir tiempo.

Por apertura, requieren un monto aproximado de 5% de la cantidad que está en “préstamo” en el caso de Tu Casa Express, por lo que el usuario debe recordar revisar los términos y condiciones del proveedor.

La Profeco recalcó que es primordial leer con detalle que las cláusulas del contrato no sean abusivas o en perjuicio del consumidor. En caso de inconformidad, hay que presentar una queja ante esta dependencia.

Recomendaciones
Investigue antes de firmar

Los consumidores se deben asegurar que el contrato de adhesión que van a firmar esté registrado ante Profeco.

Se debe corroborar que los contratos a suscribir tengan una fecha posterior a marzo de 2006.

La ley da cinco días hábiles para poder cancelar el contrato sin responsabilidad alguna para el consumidor.

Debe enterarse del número de cuotas, los años que permanecerá en el sistema, las características del bien que se va a obtener y las formas de adjudicación.

Informarse de los procedimientos que establece el contrato para sustituir el bien.

Dependiendo el tipo de producto es el tamaño del grupo, en muebles hay hasta de 180 personas y en bienes inmuebles hasta de 600 participantes, por lo que en viviendas hay que tener paciencia.