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Uniones de crédito, alternativa para empresas

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Las uniones de crédito son una alternativa nueva para las empresas que quieran progresar. ARCHIVO

  • Estas entidades no proporcionan servicios al público en general
  • Las uniones de crédito se especializan en diversos rubros
  • Estas entidades no son abiertas al público general, pero son respaldadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores

CIUDAD DE MÉXICO (08/AGO/2011).- Ofrecer acceso al financiamiento y promover mejores condiciones de adquisición y comercialización, son los objetivos de las uniones de crédito, intermediarios financieros no bancarios autorizados por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), bajo la figura de sociedades anónimas de capital variable.

Por sus características, estas entidades no proporcionan servicios al público en general.

Sólo pueden realizar operaciones con sus socios, quienes deben cumplir con ciertos requisitos de participación que establece cada organización y deben adquirir un determinado número de acciones de la unión.

De acuerdo con la CNBV, el capital de estos intermediarios se integra con las aportaciones de sus mismos socios, que también quedan a cargo de la totalidad de las operaciones.

La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) advirtió, sin embargo, que los depósitos que algún socio efectúe a alguna unión no cuentan con seguro ni protección, tal y como ocurre con los ahorros depositados en la banca, a través del Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB).

La dependencia detalló que para formar parte de una unión se requiere ser persona física o moral, las cuales en la mayoría de los casos comparten una industria o una rama económica específica.

Las uniones de crédito se especializan en diversos rubros.

Por ejemplo, hay uniones de pescadores, ganaderos, industriales, campesinos o comerciantes, entre otras; aunque también existen las uniones mixtas, que aceptan socios con distintas actividades o las sociales que atienden principalmente al sector económico que por sus condiciones sociales, económicas y geográficas están incapacitados para acceder a las instituciones financieras tradicionales.

Para su conformación, requieren la autorización de la CNBV quien también se encarga de supervisarlas y regularlas al amparo de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.

La Condusef advirtió que durante las crisis económicas, muchas de estas entidades enfrentaron un menor acceso a fondos y aumentaron las tasas de interés a sus acreditados generando problemas de recuperación de cartera.

Héctor Rangel Domene, director general de Nafin, señaló que las Uniones de Crédito son un canal ideal que cuenta con cobertura nacional, enfoque en sectores y regiones específicos, dado su alto grado de especialización, por lo que son de gran interés para la institución en el aumento de la derrama de crédito, especialmente para Pymes.

¿Cómo formar parte?


Christian Schjetnan Garduño, presidente del Consejo Mexicano de Uniones de Crédito (Conunión), mencionó que aquellas personas que desean ser socias pueden acercarse al organismo para conocer las características de las distintas entidades.
Afirmó que las Uniones facilitan el acceso de recursos a las pequeñas y medianas empresas del país. Los requisitos para obtener un financiamiento son más sencillos que los que solicita la banca comercial.

Sin embargo, el costo es de hasta cuatro puntos de tasa de interés mayores a los que cobran las diversas entidades bancarias en México.

El directivo manifestó que hay una oferta creciente de los productos que ofrecen las Uniones y recalcó que los préstamos se dirigen a todos los sectores productivos del país.

Incluso, trabajan con los bancos de desarrollo como Nacional Financiera y la Financiera Rural.

Antes de tomar la decisión de convertirse en socio, el interesado tiene derecho a solicitar información sobre la posición financiera de la unión, los servicios que proporciona, sus características, requisitos, capital, precio de las acciones y utilidades anuales.

La Condusef detalló que una persona física con actividad empresarial o moral puede acudir a una para gestionar un financiamiento.

En principio, debe llenar una solicitud, la documentación legal de su empresa, estados financieros históricos y en su caso los proyectados durante el plazo que solicite para el crédito, copia de por lo menos, las tres últimas declaraciones anuales de impuestos y la mensual más reciente.

Si el financiamiento se requiere para comprar maquinaria y equipo, deben anexarse las cotizaciones.

También deben presentarse los documentos relacionados con la garantía que respaldará el financiamiento.

Los requisitos y políticas para otorgar crédito dependen de cada unión y es importante tomar en cuenta que ser socio de una entidad de este tipo no es garantía para la aprobación de financiamiento.

LAS CLAVES
Ventajas

1
La unión de crédito apoya a sus integrantes en la adquisición de materias primas, insumos y maquinaria, además de acciones conjuntas en materia de industrialización y comercialización de productos.

2 Al constituirse por empresarios la unión de crédito permite acelerar la respuesta a las necesidades de los negocios y facilita el acceso al financiamiento con mejores condiciones.

3 Si el socio cuenta con excedentes de efectivo, los recursos los puede invertir en distintos plazos, lo que le permitirá acceso a tasas de rendimiento superiores a las del sistema bancario.

4 Quien tiene una unión de crédito recibe capacitación en el análisis de proyectos de inversión.

CRÉDITOS:

SUN / JMMO
Ago-08 02:56 hrs
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